Lexique
Les mots de l'assurance maladie grave, démystifiés.
Voici les mots que l'industrie tait, et qu'aucun autre conseiller ne prend le temps de définir devant vous. Démystifier le jargon, pour que vous compreniez exactement ce que vous signez — et ce que vous protégez.
AMG (Assurance maladie grave)
Protection forfaitaire qui peut verser de 100 000 à 500 000 $ en un seul versement, libre d'impôt, selon le contrat retenu et les conditions respectées, le jour où un diagnostic couvert tombe. C'est l'inverse de l'invalidité (qui remplace un revenu mois après mois) et de l'assurance vie (qui se déclenche au décès). Vous décidez comment utiliser l'argent, médicaments non couverts, hypothèque, congé du conjoint, ou simplement souffler.
Capital forfaitaire
Le montant unique versé par l'assureur après le diagnostic et la période de survie de 30 jours. Pas de remboursement post-justificatifs : c'est un dépôt direct dans votre compte. Ce qui paie en pratique ? Les dépenses que la RAMQ ne couvre pas, l'hypothèque, le congé du conjoint — pour le tiers des familles les plus touchées, c'est près de 1 000 $ par mois à combler (étude nationale, 2021).
Période de survie
Délai standard de 30 jours après le diagnostic, durant lequel l'assureur attend avant de verser le capital. Si vous êtes toujours en vie au jour 31, l'argent est déposé. Ce n'est pas une mise à l'épreuve, c'est une borne contractuelle, identique chez les trois grands assureurs canadiens.
Pré-existence
Toute condition médicale connue avant la souscription. Doit être déclarée honnêtement, l'assureur peut refuser, exclure cette condition spécifique, ou ajuster la prime. Mon conseil : on remplit le questionnaire ensemble, pas tout seule devant l'écran. Une omission qui semble mineure peut faire annuler la couverture le jour de la réclamation.
Antécédents familiaux
Histoire médicale de la famille proche (parents, frères et sœurs). Influence la prime sans toujours être éliminatoire, un parent atteint à 70 ans n'a pas le même poids qu'à 40 ans. Et un antécédent positif n'est pas synonyme de refus : c'est exactement le genre de nuance que les 3 soumissions comparatives mettent en lumière.
Soumission
Devis personnalisé d'un assureur, basé sur votre profil (âge, santé, antécédents). Pour chaque mandat, j'en demande trois — Manuvie, Canada-Vie, Sun Life — et je les compare devant vous, sans présélection. C'est rare dans l'industrie ; la plupart des conseillers vous présentent une seule offre.
Souscription
Le processus de signature finale. Inclut un questionnaire de santé (5 à 6 questions, pas 30 pages) et, parfois, une analyse de sang — la plupart des profils standards sous 250 000 $ de capital n'en ont pas besoin. Vous ne parlez jamais directement à un assureur, je suis votre seule interlocutrice du dossier.
Régime collectif
Assurance fournie par votre employeur. Couvre généralement l'invalidité (60 à 70 % du salaire si vous ne pouvez plus travailler), mais presque jamais la maladie grave comme diagnostic forfaitaire : cette garantie ne représente que 0,5 % des primes d'assurance collective au Canada (Groupe Fraser). L'audit gratuit de 45 minutes existe pour ça : on lit votre contrat ensemble, pas un PDF marketing.
Loi 25
Loi québécoise sur la protection des renseignements personnels (en vigueur depuis septembre 2023, équivalent canadien du RGPD européen). L'article 17 encadre les transferts hors-Québec. Toute donnée que vous me confiez sur ce site est encadrée par cette loi, c'est pourquoi la case de consentement n'est pas pré-cochée dans le formulaire : la loi l'interdit.
AMF (Autorité des marchés financiers)
L'organisme québécois qui régule les conseillers en sécurité financière et les courtiers en assurance. Toute personne qui vous vend de l'assurance vie ou maladie au Québec doit y être inscrite, sinon, c'est illégal. Vous pouvez vérifier mon numéro de certificat directement sur lautorite.qc.ca avant notre rencontre. C'est votre droit.